Pourquoi être accompagné par un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?

Il convient, tout d’abord, de savoir que solliciter les services d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine n’est pas réservé à une élite et ou à une caste sociale issue de la bourgeoisie. Chaque situation personnelle et/ou familiale indépendamment de la situation financière revêt des enjeux très divers.

Et là où des investisseurs qui décident d’opérer seuls réfléchissent sur la base de critères liés à la performance, les rendements, les frais, nous CGP, nous adaptons notre approche et notre stratégie en tenant compte de votre situation matrimoniale, de votre fiscalité, de votre aversion aux risques afin de vous conseiller de la manière la plus pertinente et adaptée.

L’audit patrimonial pour briser la glace !

Cette étape, aussi simple et futile qu’elle pourra vous paraître, représente le socle et la base de notre travail pour vous accompagner vers les solutions les plus adéquates et les plus adaptées à votre situation.

Nous vous interrogeons sur votre situation familiale, professionnelle, sur vos encours immobiliers éventuels, sur votre revenu fiscal annuel et sur votre éventuelle épargne.

A la suite de cette prise de connaissance, nous vous interrogeons sur les objectifs qui sont les vôtres à court, moyen et long terme.

– La préparation de votre retraite

– La transmission de votre patrimoine

– La protection de votre famille

Suite à cette analyse réalisée, nous vous soumettons différentes stratégies allant dans le sens des objectifs émis

Protéger sa famille.

Votre situation matrimoniale aura des conséquences importantes sur la protection, la succession et l’héritage de votre conjoint/e.

Etes-vous pacsé ? Si c’est le cas, nous évoquerons la pertinence d’un mariage en cas de décès et par la même d’un contrat de mariage si vous souhaitez délester votre époux/se d’une situation financière délicate ou si vous souhaitez ne pas l’inclure dans la succession pour des raisons familiales ou personnelles.

Protéger son capital et exploiter sa capacité d’endettement

Notre conseil visera aussi et surtout à protéger le patrimoine existant à travers différents placements sécurisés.

Aussi, et dépendamment des encours que vous avez suite à la souscription à divers crédits, nous étudierons la marge de manœuvre dont vous disposez afin de trouver les solutions permettant de vous donner les moyens d’investir en respectant votre capacité d’endettement maximale si elle n’est pas exploitée à son plein potentiel.

Si vous êtes propriétaire, avez-vous une marge de manœuvre vous permettant de profiter au maximum de l’effet de levier crédit tout en veillant à ne pas dépasser les 35% d’endettement liés aux revenus de votre foyer ?

Dans le cas d’un investissement immobilier potentiel, nous vous accompagnerons sur le type de bien à acheter (neuf ou ancien ?) en vous exposant les avantages et les inconvénients, de la localisation, au type de location, à la rentabilité du bien, à son prix éventuel de revente.

Protéger et exploiter son épargne

Votre niveau de vie influe grandement sur votre capacité d’épargne ce qui ne veut pas dire que plus vos revenus sont élevés, plus votre épargne l’est aussi. Cette notion relative nous oriente sur une marge de manœuvre de manœuvre plus ou moins grande afin de mener à bien projets immobilier, de placement financier, etc…

En définitive, nous étudierons l’effort d’épargne nécessaire pour mener à bien ces projets dans la durée. Car cela est bien connu, plus l’investissement se fait dans la durée plus le risque lié à ce dernier se dilue dans le temps !

Ce qui nous permet de voir si le profil risque qui est le vôtre nous permet de vous orienter vers des placements à risque, ou sécuritaires. Ainsi nous tenons compte de divers critères tels que :

De la fiscalité du couple,
Des possibilités des supports de placement,
De la disponibilité des fonds,
Des frais sur les contrats

Préparer sa retraite

Aujourd’hui de nombreux dispositifs existent afin placer des sommes convenues à l’avance en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse permettant de capitaliser pour la retraite. Nous pensons notamment au PER qui présente de nombreux avantages et connaît un succès croissant de nos jours.

Cette épargne présente la particularité d’être bloquée jusqu’à la retraite, mais avec des rendements d’environ 3%, le bénéfice combinant la performance du dispositif et la réduction d’impôt de ce dernier.

Pour pallier à d’éventuels accidents de la vie ou à des besoins plus immédiats, de nombreux placements tels que des livrets seront recommandés car à défaut d’être performants ils présentent les avantages d’être pleinement disponibles.

L’intérêt du recours à un contrat d’Assurance-Vie

Présentant des avantages intéressants dans le cadre d’une épargne permettant d’envisager la transmission pour vos héritiers et vos enfants hors succession et à des conditions fiscales avantageuses, l’assurance-vie présente des avantages tels que :

– Une bonne rémunération de l’épargne tenant compte de la durée et du profil investisseur

– Une protection du conjoint en cas de décès au moyen de clauses bénéficiaire librement définissables

– Une fiscalité avantageuse en cas de rachat en conservant la liquidité de l’épargne.

La véritable valeur ajoutée d’un CGP

Vous l’aurez compris, à travers, tous les conseils que nous sommes en mesure de vous proposer et selon la marge de manœuvre que nous permet votre situation et vos objectifs combinés, nous action a pour but de vous faire profiter :

– De revenus complémentaires une fois la retraite venue avec une fiscalité optimisée

– La protection du conjoint et des enfants

– La valorisation de votre épargne

– L’optimisation de votre fiscalité

Votre situation d’aujourd’hui étant évolutive, notre conseil l’est aussi et tient compte des changements personnels, familiaux, professionnels qui peuvent influer positivement ou négativement sur votre situation. Anticiper est donc le service le plus pertinent que nous sommes en mesure de vous proposer afin d’avoir un temps d’avance et vous apporter une réelle plus-value